Wiadomości z Niemiec – Emerytura w wieku 40 lat jest trudna do osiądnięcia ale możliwa. Zasadniczo prawo do ustawowej emerytury przysługuje dopiero w wieku 67 lat. Musisz jednak wpłacać składki na fundusz emerytalny nieprzerwanie przez cały okres aktywności zawodowej. W zależności od tego, kiedy i ile zarobiłeś oraz ile wpłaciłeś, Twoja emerytura będzie wyższa lub niższa. Oszczędni z kolei dążą do niezależności finansowej w młodym wieku, Tyle musisz oszczędzić, aby przejść na emeryturę w wieku 40 lat.
Sprawdź: Taką emeryturę otrzymuje osoba, która pracowała jedynie przez 5 lat
Czym jest frugalizm i co dokładnie oznacza?
Termin frugalizm pochodzi z łaciny (frugale, frugalis) i oznacza „oszczędny”. Ta koncepcja życia jest coraz częściej naśladowana na całym świecie. Idea jest dość prosta: żyjesz stosunkowo skromnie w młodości i inwestujesz swoje oszczędności, na przykład na giełdzie lub w nieruchomości. Następnie robisz to, aż zgromadzisz wystarczający majątek, aby żyć bez konieczności polegania na dalszych regularnych dochodach. Frugaliści starają się osiągnąć ten cel w wieku 40 lat, aby nie musieć już finansować swojego utrzymania poprzez pracę.
Czytaj także: Niemcy mają sposób sprawdzony sposób na zwiększenie emerytury. 'Korzysta z niego 60 proc. pracowników’
Frugaliści muszą wcześnie odpowiedzieć sobie na pytanie, jak duże muszą być aktywa, aby móc przejść na wcześniejszą emeryturę i żyć z tych aktywów. Aby to zrobić, konieczne jest opracowanie dość precyzyjnego pomysłu na pożądany standard życia. Inflacja, zmienne stopy procentowe na przestrzeni lat i nieprzewidziane wydatki również powinny być obliczone tak realistycznie, jak to tylko możliwe. Co, jak samo słowo wskazuje, jest w rzeczywistości prawie niemożliwe do przewidzenia. Aby jednak znaleźć niezbędną kwotę, można skorzystać z tak zwanej zasady 4 procent. Można jej użyć do obliczenia, ile pieniędzy potrzebujemy, aby nie musieć już pracować do końca życia i móc żyć tylko z zaoszczędzonego kapitału.
>>> Zła wiadomość dla emerytów. To stało się po podwyżce emerytur w lipcu 2023
Zasada 4 procent: Potrzebujesz 25 razy więcej niż wydajesz w ciągu roku
Zasada 4 procent wynika z tak zwanego Trinity Study. W ramach badania profesorowie z Trinity University w Teksasie (USA) zapytali w 1998 r., ile pieniędzy można wycofać każdego roku z istniejących aktywów bez obawy o ryzyko niewypłacalności.
W tym celu inwestowano w fikcyjne aktywa (akcje i obligacje) przez okres 30 lat. Wynik badania: Jeśli każdego roku wykorzystasz tylko 4 procent swoich oszczędności, po 30 latach nadal będziesz mieć wystarczającą ilość pieniędzy na koncie.
Dla przykładu: jeśli zarabiasz 40 000 euro rocznie, w wieku 40 lat musiałbyś mieć oszczędności w wysokości miliona euro, aby móc z nich żyć przez 30 lat. Odpowiednio, potrzebowałbyś dwóch milionów euro, gdybyś chciał wydawać 80 000 euro rocznie. Wynika z tego jasno: im mniej pieniędzy potrzebujesz na życie, tym mniej musisz wcześniej zaoszczędzić i tym wcześniej możesz przejść na emeryturę.
Sprawdź: Co stanie się z emeryturą osoby, która przez chorobę przepracowała małą ilość lat?
Na ile realistyczny jest model „oszczędnego gospodarowania”?
W obliczu wielu obecnych niewiadomych, poziomu stóp procentowych, który częściowo jest nawet ujemny, oraz dość niestabilnej sytuacji na świecie zarówno pod względem politycznym, jak i gospodarczym, naturalnie pojawiają się pytania. Czy naprawdę realistyczne jest osiągnięcie pożądanego celu za pomocą oszczędności?
To, co jest matematycznie poprawne, niekoniecznie sprawdza się w prawdziwym życiu. Aby związać koniec z końcem tu i teraz – nawet jeśli tylko oszczędnie, a następnie być w stanie wystarczająco inwestować, zasadniczo potrzebujesz najpierw ponadprzeciętnego dochodu. Frugaliści oszczędzają od 50 do 70 procent swoich dochodów, w zależności od stylu życia i możliwości. Jeśli więc masz do dyspozycji na przykład 2500 euro netto miesięcznie, to każdego miesiąca zaoszczędzisz z tego ponad 1000 euro. Ostatecznie decydujące znaczenie ma nie tylko to, jakiego poziomu życia chcesz dla siebie, ale także to, co jest możliwe dla Ciebie indywidualnie.
Oprócz oszczędnego gospodarowania, frugalizm ostatecznie opiera się na funkcjonującej zasadzie ciągłego wzrostu w połączeniu z inwestycjami na giełdach. Inwestycje oszczędnościowe o niskim ryzyku, takie jak książeczki oszczędnościowe, rachunki terminowe i rachunki call money, nie prowadzą (lub już nie prowadzą) do celu. Oprócz „rozpoczęcia oszczędzania” tak wcześnie, jak to możliwe, decydującą rolę odgrywa ponoszone ryzyko. Tymczasowe wahania cen, bankructwa banków lub krachy akcji mogą obniżyć całą konstrukcję w takim samym stopniu, jak niepełnosprawność zawodowa związana z chorobą w młodym wieku, klęski żywiołowe lub pandemie.
>>> Taką emeryturę otrzymuje osoba, która pracowała i opłacała składki przez 40 lat
Źródło: InFranken.de, PolskiObserwator.de