Przełomowy wyrok w sprawie oceny zdolności kredytowej Schufa. Europejski Trybunał Sprawiedliwości (ETS) ogłosił 7 grudnia 2023 ważne orzeczenie dla biura informacji kredytowej, banków czy innych dostawców usług. Wyrok nie pozwala firmom podejmować decyzji o umowach jedynie na podstawie zautomatyzowanej oceny zdolności kredytowej Schufy. Ocenę Schufy uznaje się za zasadniczo zakazaną. Ocena zdolności kredytowej Schufa danej osoby nie powinna być jedynym czynnikiem decydującym o tym, czy ktoś otrzyma pożyczkę, umowę na telefon komórkowy czy kupi produkt z Internetu.
Przeczytaj również: Rejestr Schufa w Niemczech: Czym jest i dlaczego jest tak ważny
Przełomowy wyrok w sprawie oceny Schufa
Firmy zajmujące się sprawdzaniem zdolności kredytowej gromadzą miliony rekordów danych i zawsze chętnie konsultują się w sprawie oceny Twojej zdolności kredytowej. Tak zwany Schufa-Score może zadecydować o twoim wymarzonym mieszkaniu lub leasingu na samochód.
Dzisiejszy wyrok ETS oznacza, że ocena Schufa jest dozwolona tylko pod określonymi warunkami. Uderza też w klientów niemieckiego Biura Informacji Kredytowej. Firmy nie mogą decydować o zawarciu umowy z klientem wyłącznie na podstawie zautomatyzowanej oceny zdolności kredytowej Schufa. Przeczytaj również: Symulator Schufa – W ten prosty sposób sprawdzisz swoją zdolność kredytową
Jak ocena zdolności kredytowej wpływa na decyzje o pożyczkach, umowach telekomunikacyjnych i zakupach w Internecie?
Jak informuje BILD, wyrok mógłby być jeszcze surowszy. Banki, mogą nadal korzystać z oceny Schufa, ale tylko pod warunkiem jeśli uwzględniają również inne dane, takie jak miejsce zamieszkania czy np. zawodowe stanowisko wnioskodawcy. Schufa mówi: „Nasz wynik to często tylko jedna z 50 innych wytycznych”. Dalsza część artykułu pod zdjęciem
Sytuacja wygląda inaczej w przypadku dostawców usług telekomunikacyjnych, dostawców energii czy sklepów internetowych. Nikt z branży nie udziela informacji na temat powodów odrzuceń – tutaj prawdopodobnie automatyczna ocena Schufy często odgrywa kluczową rolę w decyzji. Dodatkowo, w przypadku błyskawicznych akceptacji lub odrzuceń, w większości przypadków decyzja generowana jest automatycznie.
Ocenę Schufy uznaje się za zasadniczo zakazaną -„zautomatyzowaną decyzję w indywidualnym przypadku”, o ile klienci Schufy przypisują mu istotną rolę w ramach udzielania kredytu, orzekł Europejski Trybunał Sprawiedliwości w Luksemburgu.
Jakie są konsekwencje orzeczenia Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości dla Schufa?
Tłem wyroku ETS jest sprawa niemieckiego konsumenta. Osoba, której odmówiono udzielenia kredytu, zażądała od Schufy usunięcia wpisu i udzielenia jej dostępu do danych. Schufa poinformowała ją o wartości jej oceny (score) oraz udzieliła ogólnych informacji dotyczących obliczeń, ale nie udostępniła dokładnej metody obliczeń.
Przeczytaj również: Zwolnienie lekarskie przez telefon w Niemczech powraca na stałe, ale pod pewnymi warunkami
Sąd Administracyjny w Wiesbaden przedstawił sprawę Europejskiemu Trybunałowi Sprawiedliwości w celu ogólnego wyjaśnienia, czy zostało złamane Rozporządzenie o Ochronie Danych (Datenschutzgrundverordnung (DSGVO)), czyli polskie RODO.
Sędziowie w Luksemburgu uznali teraz, że scoring Schufa podlega temu zakazowi i jest dopuszczalny tylko na określonych warunkach. Klienci Schufy nie powinni tej oceny przypisywać istotnej roli w udzielaniu kredytu. Sąd Administracyjny we Wiesbaden musi teraz zdecydować, czy niemiecka ustawa o ochronie danych osobowych zawiera ważne wyjątki od tego zakazu, które są zgodne z Rozporządzeniem Ogólnym o Ochronie Danych. źródło: BILD, PolskiObserwator.de