Cała prawda o wcześniejszej emeryturze. Ile naprawdę kosztowałaby cię decyzja o zejściu z rynku pracy przed czasem? Wydaje się, że wcześniejsza emerytura to więcej czasu dla siebie, na podróże czy hobby. Jednak każda decyzja o wcześniejszym przejściu na emeryturę wiąże się z trwałymi konsekwencjami finansowymi. Warto dokładnie sprawdzić, ile pieniędzy stracimy, zanim podejmiemy decyzję, która będzie miała wpływ na nasz budżet przez wiele lat. Oto, ile tracisz za każdy rok wcześniejszego przejścia na emeryturę.
Cała prawda o wcześniejszej emeryturze. Ile wynoszą obniżki emerytury?
Zasadniczo, za każdy miesiąc wcześniejszego rozpoczęcia emerytury potrącane jest 0,3% od wysokości świadczenia – i jest to potrącenie trwałe.
- 1 rok = 12 miesięcy → 12 × 0,3% = 3,6% potrącenia.
- Przykład: planowana emerytura 1 600 euro brutto → 3,6% = 57,60 euro mniej miesięcznie. Rocznie oznacza to stratę około 690 euro. Przeczytaj także: Ile pieniędzy naprawdę potrzebuje emeryt w Niemczech w 2025 roku, by spokojnie żyć? Kwota może Cię zaskoczyć
Scenariusze wcześniejszej emerytury
1. Emerytura dla długoletnich ubezpieczonych
Osoby z długim stażem mogą przejść na emeryturę wcześniej, ale zawsze z potrąceniem 0,3% za każdy miesiąc:
- 1 rok wcześniej → 3,6% mniej (57,60 euro/mies.)
- 2 lata wcześniej → 7,2% mniej
- Maksymalnie 4 lata wcześniej → 14,4% mniej
2. Emerytura dla osób z orzeczoną niepełnosprawnością
Dla osób z co najmniej 50% stopniem niepełnosprawności obowiązuje korzystniejsza zasada:
- Emerytura od 65 lat – bez potrąceń
- Wcześniejszy start o 1 rok, np. 64 lata → potrącenie tylko za miesiące poniżej granicy wolnej od potrąceń
- W praktyce przy 1 roku wcześniejszego startu często nie ma potrącenia
Przeczytaj również: Wraca przymusowe przejście na wcześniejszą emeryturę – wiele osób straci pieniądze
3. Emerytura dla szczególnie długoletnich ubezpieczonych
Osoby z 45-letnim stażem mogą przejść na emeryturę bez potrąceń, ale maksymalnie 2 lata wcześniej.
- 1 rok wcześniej → bez potrąceń
- 2 lata wcześniej → także bez potrąceń
- 3 lata lub więcej → wraca potrącenie 0,3%/miesiąc
Dlaczego procenty to nie wszystko?
Wcześniejsza emerytura to nie tylko matematyka. Warto uwzględnić:
- zdrowie i kondycję,
- sytuację rodzinną,
- poziom wydatków w emeryturze,
- emeryturę partnera.
Dodatkowy rok wolny od pracy może poprawić komfort życia, ale obniżone świadczenia mogą ograniczyć finansową swobodę przez wiele lat.
Jak ograniczyć straty?
Jak podaje Gegen-hartz, potrącenia można częściowo lub całkowicie zrekompensować poprzez dobrowolne wpłaty dodatkowe, możliwe już od 50. roku życia.
- Wymaga to środków finansowych,
- Daje pewność, że wcześniejsza emerytura nie obniży docelowego świadczenia.