Większość osób, słysząc o kimś „bogatym”, wyobraża sobie milionera z ogromnym majątkiem. Banki mają jednak znacznie niższy próg, od którego zaczynają postrzegać klienta jako szczególnie zamożnego. W praktyce sześciocyfrowa kwota może wystarczyć, by znaleźć się w grupie klientów, o których bank chce szczególnie zadbać. Granice są przy tym dokładnie określone.
Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby być bogatym? Banki mają własną granicę
W sektorze finansowym stosuje się różne kategorie klientów w zależności od wysokości ich płynnego, inwestowalnego majątku. Nie chodzi więc wyłącznie o wartość wszystkich posiadanych nieruchomości czy dóbr, ale przede wszystkim o pieniądze, które można stosunkowo łatwo zainwestować lub wykorzystać.
Pierwszy istotny próg zaczyna się na poziomie 100 000 euro. Osoby posiadające co najmniej taką kwotę w płynnych aktywach mogą być zaliczane do grupy określanej w branży jako Affluent, czyli klientów zamożnych.
Kolejny poziom zaczyna się od 1 miliona euro. Klienci dysponujący takim majątkiem są określani jako High-Net-Worth Individuals (HNWI), czyli osoby o wysokim poziomie majątku. W bankowości prywatnej jest to jedna z najważniejszych kategorii zamożnych klientów.
Jeszcze wyżej znajdują się Ultra-High-Net-Worth Individuals (UHNWI). Do tej grupy zalicza się osoby posiadające co najmniej 30 milionów euro majątku inwestowalnego. W tej klasyfikacji pod uwagę mogą być brane między innymi gotówka, akcje, obligacje czy fundusze. Dom lub mieszkanie, w którym dana osoba mieszka, nie musi być uwzględniany.
Przeczytaj także: Usuń ją natychmiast z telefonu. Ta aplikacja kradnie hasła i PIN-y bankowe
Sześciocyfrowe oszczędności mogą zmienić podejście banku
Dlaczego banki interesują się klientami już od poziomu 100 000 euro? Powód jest prosty – zamożny klient może korzystać z większej liczby produktów finansowych, a zgromadzony kapitał może być inwestowany za pośrednictwem banku.
Klient posiadający większe płynne aktywa może być również zainteresowany doradztwem inwestycyjnym, funduszami, rachunkami maklerskimi czy innymi usługami przeznaczonymi dla osób z większym kapitałem. Dla banku oznacza to możliwość długoterminowej współpracy.
Co ciekawe, bardzo bogaty klient nie zawsze jest dla banku najbardziej opłacalny. Osoby posiadające dziesiątki milionów euro często wymagają znacznie bardziej rozbudowanej obsługi. Ich majątek może być rozproszony pomiędzy różne inwestycje, nieruchomości i instrumenty finansowe, a zarządzanie nim wymaga specjalistycznego doradztwa. Z tego powodu także grupa klientów z majątkiem od 100 000 euro do 1 miliona euro jest dla banków bardzo atrakcyjna.
Kiedy można mówić o bogactwie w Niemczech?
Bankowa definicja zamożności nie jest tym samym co rzeczywista pozycja majątkowa społeczeństwa. Według danych przywoływanych przez niemieckie media, majątek netto na poziomie około 450 000 euro może wystarczać, aby znaleźć się wśród 10 proc. najzamożniejszych osób w Niemczech.
To pokazuje, jak bardzo różnić się mogą dwa sposoby patrzenia na bogactwo. Bank może zwracać uwagę przede wszystkim na majątek płynny i inwestowalny, podczas gdy statystyki społeczne uwzględniają szerzej cały majątek gospodarstwa domowego, w tym nieruchomości.
Jednocześnie globalny rynek zamożnych klientów szybko się powiększa. Według World Wealth Report 2026 firmy Capgemini majątek osób z grupy HNWI wzrósł w 2025 roku o 8,7 proc., osiągając rekordowe 98,3 mld dolarów. Liczba takich osób na świecie zwiększyła się natomiast do 25,3 mln.