Nowe przepisy dotyczące przelewów. Od kilku miesięcy zaczęły obowiązywać nowe przepisy dotyczące przelewów zagranicznych, które mogą dotknąć znacznie więcej osób, niż się wydaje. Jeśli nie wiesz, że jeden przelew zagraniczny może wymagać specjalnego zgłoszenia, ryzykujesz bardzo wysoką karę – nawet 30 000 euro grzywny. Czego dokładnie dotyczy nowe prawo i kto musi uważać?
Nowe przepisy dotyczące przelewów weszły w życie – nawet 30 000 euro grzywny za jeden błąd
Za pozornie niewinny przelew w Niemczech można zostać ukaranym wysoką grzywnę. Aby jej uniknąć, klienci banków powinni znać jedną ważną zasadę. Przelewy pieniężne są dziś łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej – a przelewy natychmiastowe dodatkowo zwiększyły tempo transakcji. W Niemczech w 2023 roku wykonano niemal 7,3 miliarda takich operacji. Jednak każdy, kto sięga po smartfona, by zrealizować przelew zagraniczny, powinien zachować teraz czujność. Tzw. AWV-Meldepflicht, czyli obowiązek zgłaszania przelewów, może wiązać się z ryzykiem nałożenia grzywny.
Obowiązek ten dotyczy tylko określonych klientów banków, którzy wykonują specjalne przelewy lub otrzymują wysokie kwoty z zagranicy. Takie transakcje należy zgłosić do Deutsche Bundesbank. Zlekceważenie tego obowiązku może słono kosztować – grozi kara w wysokości do 30 000 euro. Urzędy traktują takie naruszenie jako wykroczenie administracyjne, informuje Karlsruhe-insider.de.
Przeczytaj także: Kiedy niemiecki urząd skarbowy może sprawdzić konto bankowe? Odpowiedź może Cię zaskoczyć
Eksperci zalecają, by w razie pomyłki lub przeoczenia dokonać dobrowolnego zgłoszenia w lokalnym urzędem celnym (Hauptzollamt). Może to uchronić przed dotkliwą karą finansową.
Te przelewy musisz zgłosić – w przeciwnym razie grozi wysoka kara
Obowiązek zgłoszeniowy w ramach tzw. AWV-Meldepflicht dotyczy zarówno przelewów wychodzących za granicę, jak i środków pieniężnych otrzymywanych z zagranicy przez osoby mieszkające na terenie Niemiec. Przepisy te mają na celu m.in. walkę z praniem brudnych pieniędzy. Z dniem 1 stycznia 2025 roku próg wymagający zgłoszenia został oficjalnie podniesiony. Wcześniej wynosił 12 500 euro, obecnie obowiązek dotyczy jedynie transakcji przekraczających 50 000 euro.
Zgłoszenie jest wymagane m.in. przy operacjach z papierami wartościowymi oraz w przypadku inwestycji o czasie trwania powyżej 12 miesięcy. Zwykłe przelewy na własne konto za granicą nie podlegają obowiązkowi zgłoszenia – podobnie jak lokaty krótsze niż rok. W razie wątpliwości zaleca się skontaktowanie z Deutsche Bundesbank lub – w sytuacjach niejasnych – zasięgnięcie porady prawnika.