Nikt nie chce tego doświadczyć: Kiedy patrzysz na swoje konto, zauważasz nieznane obciążenia, których sam nie dokonałeś. Czasami są to jednorazowe, czasami powtarzające się transakcje. Pieniądze często znikają niezauważenie przez kilka miesięcy – co zdarza się szczególnie w przypadku, jeśli robisz dużo zakupów online i szybko tracisz rachubę. Zazwyczaj jednak z konta ubywa jedna, ogromna kwota. Niezależnie od tego, ile pieniędzy straciłeś, powinieneś działać natychmiast i podjąć następujące kroki.
Czytaj także: Miliony klientów popularnego banku czeka wymiana kart płatniczych. Muszą zrobić to w 2024 roku
Włamanie na konto bankowe – Zrób to natychmiast
Ważne jest, aby jak najszybciej skontaktować się z bankiem i zablokować odpowiednie karty. W tym samym czasie można również zażądać cofnięcia pieniędzy. Według Handelsblatt, czas, w jakim można złożyć sprzeciw wobec polecenia zapłaty w banku, zależy od rodzaju płatności:
- Polecenie zapłaty: Nieautoryzowane polecenie zapłaty może zostać cofnięte przez bank w ciągu ośmiu tygodni.
- Przelew bankowy: Masz 13 miesięcy na odzyskanie przelewu, którego nie wykonałeś samodzielnie.
- Karta kredytowa: Płatności można odzyskać, korzystając z tzw. procedury chargeback. Aby to zrobić, zazwyczaj musisz wypełnić formularz w ciągu 120 dni od transakcji. Otrzymasz go od banku, który wydał kartę kredytową.
Tyle w teorii. W praktyce jednak nie zawsze łatwo jest odzyskać pieniądze, zwłaszcza w przypadku przelewu bankowego. Po zaksięgowaniu kwoty na koncie odbiorcy, bank traci na to wpływ. Centrum doradztwa konsumenckiego radzi, aby nieautoryzowane obciążenia – jeśli to możliwe – były kwestionowane bezpośrednio z daną firmą. Jest to szczególnie ważne w procedurze obciążenia zwrotnego, ponieważ dodatkowa pisemna próba wyjaśnienia sprawy z firmą jest często wymagana jako dowód.
Jeśli bank odmówi obciążenia zwrotnego, poszkodowani mają możliwość skontaktowania się z centrum arbitrażowym. Europejskie Centrum Konsumenckie w Niemczech zapewnia przejrzystą listę. Alternatywnie można również skonsultować się z centrum porad konsumenckich lub prawnikiem. Prawo jest zasadniczo po stronie konsumenta: banki i kasy oszczędnościowe są odpowiedzialne za nieautoryzowane przelewy – podają prawnicy Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann na ich stronie internetowej.
W tych przypadkach banki nie są zobowiązane do zwrotu pieniędzy
Po nadużyciu konta bank jest zobowiązany do przywrócenia wszystkich danych i sald konta do stanu sprzed ataku, tj. do zwrotu skradzionych pieniędzy. Osoba poszkodowana musi udowodnić, że strona trzecia faktycznie przeprowadziła transakcję bez autoryzacji. Instytucja finansowa może domagać się odszkodowania jedynie w wysokości 50 euro. Dalsza treść artykułu pod materiałem wideo.
Prawo to nie ma jednak zastosowania w przypadku naruszenia tzw. obowiązku staranności. Do takiego naruszenia może dojść, jeśli komputer, na którym korzystasz z bankowości internetowej, nie jest chroniony aktualnymi programami antywirusowymi. Dotyczy to również sytuacji, w której dałeś się nabrać na phishingowe wiadomości e-mail i połączenia telefoniczne i, na przykład, ujawniłeś swój PIN rzekomemu pracownikowi banku.
W takich przypadkach twoje zachowanie może zostać uznane za rażące zaniedbanie. W najgorszym przypadku bank może zażądać od Ciebie pełnej kwoty straty. Instytucja finansowa musi jednak przedstawić konkretne dowody na to, który obowiązek opieki został zaniedbany -podkreślają prawnicy Aslanidis, Kress & Häcker-Hollmann
Jak chronić się przed nieautoryzowanym obciążeniem konta?
Phishing, pharming, sim-swapping – lista możliwych oszustw jest nie tylko długa, ale i metody stosowane przez sprawców stają się coraz bardziej wyrafinowane. Dlatego należy być podejrzliwym nawet wobec najmniejszych oznak, takich jak błąd ortograficzny lub nieprawidłowe wyświetlanie w bankowości internetowej.
Czytaj także: Oszustwo na WhatsAppie, które kradnie tożsamość i dane. „Uważajcie na tę wiadomość”
Możesz chronić się przed oszustwami, korzystając z poniższych wskazówek:
- Sprawdzaj polecenia zapłaty online lub na wyciągach z konta w regularnych odstępach czasu.
- Używaj silnych haseł, zmieniaj je regularnie i nigdy nie zapisuj ich na własnym komputerze, tablecie lub smartfonie.
- Korzystaj z uwierzytelniania dwuskładnikowego na dwóch urządzeniach i procedur TAN dla bankowości internetowej.
- Ustaw limit dziennych przelewów.
- Uzyskaj dostęp do bankowości internetowej tylko za pośrednictwem adresu URL banku lub zakładki.
- Zainstaluj na swoim komputerze aktualną zaporę sieciową.
- Nigdy nie otwieraj linków i załączników w wiadomościach e-mail od nieznanych nadawców. Oszukańcze wiadomości e-mail mogą czasami wyglądać na autentyczne i sprawiać wrażenie, że faktycznie pochodzą z banku. Dlatego należy również zwracać uwagę na błędy ortograficzne w adresie e-mail. Każda niechciana próba kontaktu jest podejrzana.
- „Czarne listy” i „białe listy”: Na „czarnej liście” możesz wskazać bankowi, kto pod żadnym pozorem nie może pobierać pieniędzy z Twojego konta. Na „białej liście” użytkownik informuje bank, które firmy i usługodawcy są upoważnieni do pobierania pieniędzy. Źródło: Merkur.de, PolskiObserwator.de