Nowe zasady dotyczące limitu wpłat gotówkowych na konta bankowe w Niemczech zaczęły już obowiązywać. Placówki od teraz mogą zażądać dowodu pochodzenia gotówki.
Korupcja, przestępczość zorganizowana, praca na czarno: co roku w Niemczech, do obiegu trafiają ogromne sumy pieniędzy niewiadomego pochodzenia.
Od 9 sierpnia zaczęło obowiązywać nowe rozporządzenie Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego (BaFin) dotyczące limitu wpłat gotówkowych na konta bankowe. Zgodnie z nim bankierzy mają obowiązek badania źródeł finansowych będących w dyspozycji ich klientów.
Dowód pochodzenia przy wpłacie gotówkowej powyżej 10 000 euro
Konsumenci chcący wpłacić gotówką na konto sumę powyżej 10 tys. euro są zobowiązani do przedstawienia odpowiedniego dowodu pochodzenia gotówki lub do przedłożenia go niezwłocznie po dokonaniu wpłaty. Dotyczy to również płatności w kilku ratach, jeśli suma rat przekracza 10 tys. euro.
Uwaga! W przypadku wpłat sum niższych od ustalonego limitu, bank ma prawo wyrywkowego badania pochodzenia gotówki.
W przypadku innych transakcji gotówkowych, jak zakup/sprzedaż metali szlachetnych lub wymiana walut, obowiązek przedstawienia dowodów pochodzenia ma zastosowanie od 2500 euro, w przypadku gdy klienci nie dokonują odpowiednich transakcji w swoim banku.
„Jeśli klient nie może przedstawić dowodu pochodzenia gotówki, placówka musi odmówić wykonania transakcji” – wyjaśnia Deutsche Kreditwirtschaft (DK).
Te dokumenty należy przedstawić
Według BaFin odpowiednimi dowodami pochodzenia gotówki mogą być:
- wyciąg z rachunku bieżącego tego samego klienta w innym banku lub kasie oszczędnościowej,
- wpłaty gotówkowe z innego banku lub kasy oszczędnościowej,
- rachunek oszczędnościowy klienta pokazujący wypłatę gotówkową,
- paragony sprzedaży lub faktury (np. paragony za sprzedaż samochodu lub metali szlachetnych),
- paragony ze sklepów firmowych,
- testament, poświadczenie dziedziczenia,
- umowy darowizny lub zawiadomienie o darowiznach.
W przypadku braku lub posiadania niewystarczających dowodów pochodzenia gotówki, jak już wcześniej zostało wspomniane, placówka może odrzucić transakcję gotówkową.
Co zrobić, jeśli nie posiada się wystarczających dowodów pochodzenia gotówki?
Dla zdecydowanej większości klientów na razie nic nie powinno się zmienić. „W końcu jest tylko kilka scenariuszy, w których klienci banków chcą wpłacić więcej niż 10 tys. euro, a brakuje niezbędnych dokumentów” – powiedział prawnik David Riechmann w rozmowie z „Welt”.
Konsumenci, którzy niedawno sprzedali coś prywatnie i nie mają jeszcze na to dowodu, powinni zażądać paragonów ze wsteczną datą. Osoby, którzy przechowują w domu duże sumy, a teraz chcą je wpłacić na rachunek bieżący, mogą w razie potrzeby użyć wyciągów z własnego konta, aby udowodnić, że nie chodzi w tym przypadku o pranie pieniędzy.
Zdaniem Riechmanna nowe przepisy nie powinny stanowić problemu dla klientów, nawet jeśli nie są w stanie przedstawić żadnych prawidłowych dowodów. Ważne jest tylko logiczne wytłumaczenie wysokiego depozytu gotówkowego. Może nim być np. wesele.
Kwestia, czy nowe zasady dotyczące depozytów mogą ograniczyć pranie brudnych pieniędzy w Niemczech, budzi kontrowersje. Jednym z najskuteczniejszych sposobów prania pieniędzy przez przestępców są zakupy gotówką. W Niemczech nie ma takich limitów, jednak kilka tygodni temu Komisja Europejska ogłosiła, że w przyszłości wszystkie kraje członkowskie powinny wprowadzić zakaz opłat gotówkowych powyżej 10 tys. euro.
źródło: Chip.de, PolskiObserwator.de