Przejdź do treści
Home » Wiadomości z Niemiec » Niemcy: Pięć sposobów na wcześniejszą emeryturę – Jak przejść na nią przed 63 rokiem życia?

Niemcy: Pięć sposobów na wcześniejszą emeryturę – Jak przejść na nią przed 63 rokiem życia?

24/06/2022 20:54
Zdjęcie poglądowe

Życie w Niemczech – Wcześniejsza emerytura w Niemczech. Jak przejść na emeryturę przed minimalnym wiekiem emerytalnym? Oto pięć sposobów, umożliwiających korzystanie z niej nawet przed 63 rokiem życia.

Wcześniejsza emerytura w Niemczech. Czy to możliwe?

Ponad połowa osób pracujących chce odejść z pracy przed ukończeniem 63 roku życia, aby cieszyć się życiem lub spróbować czegoś nowego w zupełnie innej dziedzinie. Eksperci „Finanztest” przedstawiają pięć sposobów na przejście na wcześniejszą emeryturę.

>>> Emerytura w Niemczech: Oto dlaczego nie wszyscy emeryci otrzymają wypłatę podwyżki od 1 lipca 2022 roku

Z badania Civey wynika, że to głównie młodsi ludzie chcą wcześniej przechodzić na emeryturę – 60 procent osób w wieku od 18 do 29 lat do tego dąży. Mają nawet aspiracje, by przejść na emeryturę w wieku 61 lat. Ale czy jest to wykonalne? Według „Finanztestu”, prawie wszystko jest możliwe, jeśli zdamy sobie sprawę, że wtedy nie tylko będziemy musieli poradzić sobie z niższą emeryturą, ale także będziemy potrzebowali zabezpieczenia finansowego, aby żyć do momentu przejścia na regularną emeryturę.

Najczęściej moment, w którym większość osób może zacząć pobierać emeryturę, to 63. urodziny. Jest to na długo przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, który od 1964 r. wynosi 67 lat.

Przeszkoda, którą trzeba pokonać, jest do pokonania dla większości pracowników: Trzeba mieć ukończone 35 lat. Problem w tym, że wielu z nich nie może sobie pozwolić na potrącenia związane z wcześniejszym przejściem na emeryturę: ponieważ za każdy miesiąc, który upływa przed przejściem na zwykłą emeryturę, z emerytury potrącane jest 0,3 procent. Dane pokazują, że oznacza to, iż wypłaty są zazwyczaj o ponad 20% niższe niż zwykła emerytura.

Pięć przykładów wcześniejszego przejścia na emeryturę: Od 65 lat bez potrąceń z kwoty

Zdaniem ekspertów „Finanztestu” lepiej jest więc przejść na wcześniejszą emeryturę bez potrąceń z niej. Jest to jednak możliwe tylko w przypadku osób ubezpieczonych, które mają co najmniej 45 lat ubezpieczenia. Należy jednak zaznaczyć, że nie jest to możliwe w 63 roku życia, ale najwcześniej na dwa lata przed osiągnięciem minimalnego wieku emerytalnego. Na przykład dla osób urodzonych w 1958 r. będzie to 64 lata, dla osób urodzonych w 1960 r. – 64 lata i cztery miesiące, a dla osób urodzonych w 1964 r. i później – 65 lat. Należy również pamiętać, że pomimo zwolnienia z potrąceń, „emerytura dla ubezpieczonych o szczególnie długim stażu pracy„, jak ją oficjalnie nazywa się, jest niższa niż zwykła emerytura Powód: mimo że świadczenia są wypłacane bez potrąceń, są one niższe, ponieważ brakuje dwóch lat płatności, a fundusz emerytalny tego nie rekompensuje.

Mimo to eksperci twierdzą, że dłuższa praca nie jest tego warta. Ponieważ dodatkowe punkty emerytalne z trudem mogą zrekompensować emeryturę wypłaconą dwa lata wcześniej. Zgodnie z obecnymi wartościami emerytur pracownik wykwalifikowany musiałby żyć 114 lat, aby wyższa emerytura zrekompensowała mu dwa lata wycofania emerytury (41136 euro).

ZOBACZ: Pod żadnym pozorem nie reaguj na tego e-maila! Jedno kliknięcie może mieć fatalne skutki

Według danych Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalnego w 2021 roku 31 procent nowych emerytów skorzysta z tej formy wcześniejszego przejścia na emeryturę. Osoby, które studiowały, mają jednak niewielkie szanse na skorzystanie z tej opcji, ponieważ okresy nauki i studiów nie są uwzględniane przy przyznawaniu wcześniejszej emerytury bez potrąceń. Są one jednak brane pod uwagę przy przyznawaniu wcześniejszej emerytury z potrąceniami (warunek: 35 lat ubezpieczenia).

Wcześniejsza emerytura w Niemczech. Powinna pomóc ci w tym firma

Dla tych, którzy chcą przejść na emeryturę przed 63 rokiem życia – na przykład w wieku 60 lat – istnieją trzy możliwości, według Finanztestu: przejście na emeryturę częściową, przejście na wcześniejszą emeryturę lub zgromadzenie salda kredytowego. Wszystkie trzy modele mogą być łączone nie tylko z wcześniejszą emeryturą, ale pracownicy mogą je również stosować w połączeniu z regularną emeryturą lub w okresie pomiędzy nimi. Problem dotyczy wszystkich trzech modeli: Nic nie dojdzie do skutku bez pracodawcy. Każdy zainteresowany powinien więc najpierw sprawdzić, czy jego firma oferuje jedną z tych opcji.

Częściowa emerytura

Przejście na częściową emeryturę jest często regulowane w układach zbiorowych lub porozumieniach zakładowych. W porównaniu ze „zwykłą” umową o pracę w niepełnym wymiarze godzin ma to tę wielką zaletę, że 50% mniej pracy nie oznacza 50% mniejszego wynagrodzenia. W przypadku przejścia na emeryturę częściową pracodawca musi zwiększyć wynagrodzenie o co najmniej 20 procent. Niektóre układy zbiorowe pracy przewidują jeszcze wyższe dodatki.

Eksperci zalecają jednak, aby dobrze obliczyć ten model („Finanztest” oferuje kalkulator na stronie test.de/altersteilzeit), ponieważ w fazie częściowej emerytury zarabia się znacznie mniej niż wcześniej. Nie ma to prawie żadnego wpływu na wysokość późniejszej emerytury. Dzieje się tak dlatego, że pracodawca musi płacić 90% składek emerytalnych od wynagrodzenia za pełny etat podczas częściowej emerytury, nawet jeśli pracuje się tylko w 50%.

>>> Już nie musisz się bać! Oto aplikacje zapewniające bezpieczeństwo podczas samotnej drogi do domu

Obniżone wynagrodzenie

Kiedy firmy redukują etaty, pracownikom często oferuje się programy wcześniejszych emerytur. Na przykład przestajesz pracować w wieku 60 lat i nadal otrzymujesz obniżone wynagrodzenie. Brzmi to kusząco, ale należy to dokładnie przeliczyć, ponieważ później emerytura będzie znacznie niższa.

Konto długoterminowe

Trzecią możliwością umożliwienia wcześniejszego przejścia na emeryturę za pośrednictwem zakładu pracy jest utworzenie konta wartości (zwanego również kontem długoterminowym lub kontem okresu aktywności zawodowej). Zasada: pracujesz na pełnym etacie np. przez pięć lat, otrzymujesz 80 procent wynagrodzenia i oszczędzasz 20 procent, aby móc odejść z pracy rok wcześniej z takim samym wynagrodzeniem. Ponieważ tworzenie konta często trwa latami, należy na początku wyjaśnić wszystkie szczegóły z szefem.

Źródło: Merkur.de, PolskiObserwator.de