Pod koniec miesiąca na Twoim koncie zostaje tylko kilka złotych, czy może zawsze starasz się mieć odłożony zapas na czarną godzinę? Pytanie o to, ile pieniędzy powinno znajdować się na koncie, interesuje wielu z nas – nie tylko po to, by porównać się z innymi, ale też, by lepiej zarządzać swoimi finansami. Niemcy, znani ze swojej oszczędności i dyscypliny w gospodarowaniu pieniędzmi, często stanowią dla nas punkt odniesienia. Przyjrzyjmy się zatem, jak wygląda sytuacja u naszych zachodnich sąsiadów, a jak u Polaków?
Ile pieniędzy trzymać na koncie?
Średnie saldo na niemieckich kontach różni się w zależności od wieku. Według badania Deutsche Bank z 2023 r. młodzi w wieku 16–24 lat mają średnio około 1400 euro na koncie, a w grupie wiekowej 25–34 lata kwota ta wzrasta do 2200 euro. W przypadku osób w wieku 35–44 lat średnia wynosi 2600 euro, a najstarsi, powyżej 75. roku życia, trzymają w banku nawet 4200 euro. W Polsce kwoty te są znacznie niższe. Badania pokazują, że na koncie przeciętnego Polaka często znajduje się od kilkuset do kilku tysięcy złotych – różnice wynikają zarówno z dochodów, jak i podejścia do oszczędzania. Wiele osób w Polsce trzyma swoje oszczędności w gotówce lub na lokatach, co sprawia, że saldo bieżące może być mylące.
Przeczytaj także: Miliony klientów dotkniętych zmianami – banki eliminują dwie metody płatności
Jedną z najciekawszych kwestii związanych z posiadaniem pieniędzy na koncie jest pytanie, czy można mieć ich… za dużo. Okazuje się, że tak. Pieniądze trzymane na zwykłym koncie bankowym, zwłaszcza jeśli nie są oprocentowane, po prostu tracą na wartości. Inflacja i brak inwestycji powodują, że w dłuższej perspektywie ich siła nabywcza maleje. Dlatego eksperci zalecają, by na koncie bieżącym trzymać tylko tyle, ile potrzebujemy na pokrycie miesięcznych wydatków i ewentualny niewielki zapas. Resztę warto przenieść na konta oszczędnościowe lub zainwestować.
Gdzie najlepiej trzymać oszczędności?
Dla tych, którzy chcą pomnażać swoje środki, najlepszym rozwiązaniem są konta oszczędnościowe lub inwestycje. W Niemczech coraz większą popularność zyskują konta typu Tagesgeld, które oferują elastyczność i oprocentowanie na poziomie około 3% (stan na listopad 2024 roku). Polskie banki również wprowadzają korzystniejsze oferty dla oszczędzających, choć oprocentowanie wciąż pozostaje niższe niż u zachodnich sąsiadów.
Przeczytaj również: Ekspert ostrzega: „Po Bożym Narodzeniu konta wielu osób mogą zostać zablokowane”
Jeśli planujesz oszczędzać, dobrym pomysłem może być podział pieniędzy. Środki na bieżące wydatki zostaw na koncie głównym, natomiast oszczędności, które nie będą Ci potrzebne w najbliższym czasie, przenieś na konto oszczędnościowe lub lokatę. Możesz też rozważyć inwestycje w fundusze ETF lub inne instrumenty finansowe, które z czasem przynoszą większe zyski niż klasyczne konta bankowe.
Przeczytaj także: Tyle pieniędzy warto trzymać w domu w gotówce
Jak zarządzać swoimi finansami?
Warto zacząć od ustalenia, ile pieniędzy faktycznie potrzebujesz na co dzień. Jeśli Twoje miesięczne wydatki wynoszą na przykład 5000 złotych, zadbaj, by na koncie zawsze znajdowało się nieco więcej – choćby 6000 złotych, by mieć dodatkowy zapas. Resztę możesz ulokować tam, gdzie będzie mogła „pracować” na Ciebie.
Przeczytaj też: Bank Roku 2024 w Niemczech: Kto zasłużył na miano lidera?
Nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, ile pieniędzy na koncie jest „normalne”. To kwestia indywidualna, zależna od stylu życia, dochodów i finansowych celów. Kluczowe jest jednak to, by nie trzymać wszystkich oszczędności na jednym, nieoprocentowanym koncie – niezależnie od tego, czy jesteś Polakiem, czy Niemcem. Finanse, podobnie jak inne aspekty życia, wymagają świadomego podejścia i dobrego planowania.