Jak obliczyć swoją przyszłą emeryturę po latach pracy w Niemczech? Ile wyniesie Twoja emerytura? To pytanie zadaje sobie wiele osób, zwłaszcza w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego. Ostateczna wysokość świadczenia zależy od kilku kluczowych czynników, takich jak wysokość zarobków, liczba przepracowanych lat oraz moment przejścia na emeryturę. Chociaż prognoza dokładnej kwoty może być trudna, dostępne kalkulatory emerytalne pozwalają oszacować przewidywaną wysokość świadczenia. W tym artykule dowiesz się, jak działa system emerytalny w Niemczech, jak obliczyć swoją emeryturę i na co zwrócić uwagę, korzystając z narzędzi do jej kalkulacji. (Dalsza część artykułu poniżej)
Jak obliczyć swoją przyszłą emeryturę po latach pracy w Niemczech
System emerytalny w Niemczech opiera się na tzw. punktach dochodowych, które gromadzisz przez całe swoje życie zawodowe. Jeden punkt otrzymujesz za każdy rok, w którym zarabiasz tyle, ile wynosi średnia krajowa (w 2025 r. – 50 493 euro brutto). Jeśli Twoje zarobki są niższe, proporcjonalnie otrzymujesz mniej punktów. Przeczytaj także: Niemiecka emerytura: Tyle lat trzeba pracować, aby móc ją otrzymać
Każdy punkt ma określoną wartość pieniężną, która zmienia się co roku. Od lipca 2025 roku jeden punkt dochodowy będzie wart 39,32 euro. Emerytura obliczana jest według następującego wzoru:
- Punkty dochodowe (E) × Współczynnik dostępu (Z) × Wartość punktu (A) × Rodzaj emerytury (R)
- Przykład: Osoba, która przepracowała 45 lat, zarabiając średnią krajową, otrzyma:
(45 × 1) × 1 × 39,32 × 1 = 1 769,40 euro miesięcznie brutto. - Współczynnik dostępu (Z) zależy od wieku, w którym przechodzisz na emeryturę. Jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą emeryturę, świadczenie będzie obniżone. Natomiast za opóźnienie przejścia na emeryturę otrzymasz wyższą kwotę.
Jak korzystać z kalkulatora emerytalnego?
Najprostszym narzędziem do obliczenia przyszłej emerytury jest kalkulator dostępny na stronie Niemieckiego Zakładu Ubezpieczeń Emerytalnych (DRV). Aby z niego skorzystać, potrzebujesz kilku podstawowych informacji, takich jak:
- Data urodzenia – wpisz w formacie dzień.miesiąc.rok.
- Stopień niepełnosprawności – zaznacz „tak” lub „nie”.
- Zatrudnienie w górnictwie – jeśli pracowałeś w tej branży, wybierz „tak”.
Kalkulator najpierw wyliczy Twój wiek emerytalny, a następnie, na podstawie wprowadzonych danych, oszacuje wysokość Twojego świadczenia.
Jak obliczyć emeryturę netto?
Kwota podana w kalkulatorze to zazwyczaj emerytura brutto. Od tej sumy należy odjąć składki na ubezpieczenie zdrowotne, pielęgnacyjne oraz ewentualne podatki. Możesz skorzystać z kalkulatorów online, które pozwalają uwzględnić te potrącenia i obliczyć przewidywaną kwotę netto.
Jak zmniejszyć lukę emerytalną?
Luka emerytalna to różnica między emeryturą a dotychczasowym wynagrodzeniem netto. Aby ją zmniejszyć, warto oszczędzać na przyszłość – podaje t-online. Jedną z opcji są fundusze ETF lub inne formy inwestowania, które mogą być bardziej opłacalne niż tradycyjne prywatne ubezpieczenia emerytalne.
Czy kalkulatory są wiarygodne?
Kalkulatory emerytalne podają wyniki orientacyjne – rzeczywista kwota może być inna. Mogą na to wpłynąć zmiany w Twojej sytuacji zawodowej, zdrowotnej czy rodzinnej. Warto jednak korzystać z takich narzędzi, aby oszacować swoją przyszłą sytuację finansową i w razie potrzeby podjąć odpowiednie kroki.