Emerytura: Dla wielu osób emerytura jest jedynym dochodem. Dlatego niezwykle ważne jest, aby zrozumieć, jak będzie wyglądać w przyszłości i zaplanować ją już teraz. Obliczenie wysokości świadczenia, które otrzymamy w przyszłości stwarza ogromne problemy niejednemu pracownikowi. Obliczenie emerytury według tego wzoru matematycznego jest proste i pozwoli zorientować się, ile pieniędzy otrzymamy po zakończeniu pracy. Osoby, które chcą wiedzieć, jaką emeryturę otrzymają np. w 2024 roku mogą obliczyć wysokość świadczenia w oparciu o ten wzór matematyczny. Należy jednak pamiętać, że jego wysokość w Niemczech zależy od kilku czynników.
>>> Emerytura, żadnych tajemnic. Tak sprawdzisz ile otrzymasz po 35 latach pracy
Obliczanie emerytury według wzoru matematycznego w Niemczech
Dzięki niemieckiej formule obliczenia emerytury możemy dokładnie oszacować kwotę, jaką otrzymamy po zakończeniu pracy. Należy jednak pamiętać, że wysokość świadczenia emerytalnego zależy w Niemczech od 6 czynników. Całkowita wysokość sumą:
- zarobków,
- wysokości składek odprowadzonych na ubezpieczenie,
- stażu pracy,
- współczynnika momentu przejścia na emeryturę,
- zebranych punktów emerytalnych, czyli tzw. Entgeltpunkte,
- współczynnika wartości emerytury (Rentenwert).
Wysokość emerytury ustawowej można obliczyć samodzielnie. Aby znaleźć kwotę emerytury, należy pomnożyć razem następujące wartości: Punkty emerytalne x współczynnik dostępu x aktualny współczynnik wartości emerytury x współczynnik momentu przejścia na emeryturę = Miesięczna kwota emerytury
Rentenwert, czyli współczynnik wartości emerytury w niemieckim ustawowym ubezpieczeniu emerytalnym, wyrażony jest w euro. Wartość ta zmienia się co roku 1 lipca. >>> Tyle będzie wynosić dochód podstawowy Bürgergeld od stycznia 2024 r.
Od czego zależy wysokość emerytury
Według niemieckiego ubezpieczenia emerytalnego (DRV) średnia roczna pensja wynosi obecnie 43 142 euro w Niemczech Zachodnich i 41 967 euro w Niemczech Wschodnich. To właśnie na podstawie tej średniej wyliczane są tzw. punkty emerytalne. Jeśli zarabiasz dokładnie tą sumę rocznie, na koniec 2023 roku otrzymasz 1,0 Entgeltpunkte.
Wartość punktu emerytalnego rośnie nieprzerwanie od 2010 r., w ostatnich latach o co najmniej jedno euro rocznie. Wyjątkiem był rok 2021 r., kiedy to wartość w zachodnich Niemczech pozostała na tym samym poziomie z powodu koronakryzysu. Nieznacznie wzrósł w Niemczech Wschodnich. W 2023 r. nastąpił najsilniejszy wzrost emerytur od 30 lat. W 2024 roku podwyżka emerytury w Niemczech ma wynieść według oficjalnych prognoz aż 3,5 proc.
Kolejnym ważnym czynnikiem jest współczynnik wartości emerytury Rentenwert. W niemieckim ustawowym ubezpieczeniu emerytalnym, wyrażony jest w euro. Wartość ta zmienia się co roku 1 lipca. W 2023 roku wyniesie zarówno w starych krajach związkowych, jak i nowych: 37,60 euro. Szacuje się, że od 1 lipca 2024 roku wzrośnie do 39,48 euro.
Ostateczna kalkulacja powinna uwzględniać tzw. współczynnik dostępu oraz czynnik emerytalny – zwykle sięgający granicy emerytury.
Punkty emerytalne, czy można je dokupić?
Tak, istnieje możliwość zakupu punktów emerytalnych Entgeltpunkte. Pozwala to na przykład podwyższyć wysokość świadczenia lub umożliwić wcześniejsze przejście na emeryturę. Jest to jednak możliwe dopiero od 50. roku życia. Przed dokonaniem tej dobrowolnej wpłaty należy złożyć wniosek do niemieckiego zakładu ubezpieczeń emerytalno-rentowych.
Cena punktu emerytalnego jest obliczana na podstawie ostatecznego średniego wynagrodzenia za dany rok oraz obowiązującej stawki składki na ubezpieczenie emerytalne. W 2023 r. punkt emerytalny kosztuje około 8 024 euro w starych krajach związkowych i 7 806 euro w nowych krajach związkowych. Przy średniej pensji w wysokości 43 142 euro (41 967 euro) tyle wynosi składka na ubezpieczenie emerytalne.
Jak mogę wykorzystać punkty emerytalne do obliczenia kwoty mojej emerytury państwowej?
Wysokość emerytury ustawowej można obliczyć samodzielnie. Aby znaleźć kwotę emerytury, musisz pomnożyć razem następujące wartości: Punkty emerytalne x aktualna wartość emerytury x współczynnik dostępu x współczynnik rodzaju emerytury = kwota emerytury
Czy istnieje maksymalna liczba punktów emerytalnych?
Zasadniczo pracownicy otrzymują więcej punktów emerytalnych, jeśli ich wynagrodzenie jest powyżej średniej. Maksymalny dochód, od którego można zaliczyć punkty emerytalne, to pułap wymiaru składki. Jest to logiczne, ponieważ od dodatkowego dochodu powyżej granicy wymiaru składek nie są odprowadzane żadne składki na ustawowe ubezpieczenie emerytalne. W 2023 r. limit wymiaru składki ustalono na 7300 euro miesięcznego dochodu w zachodnich Niemczech i 7100 euro we wschodnich Niemczech.
Maksymalny dochód do obliczenia punktów emerytalnych to roczny dochód brutto w wysokości 87 600 euro w zachodnich Niemczech i 85 200 euro we wschodnich Niemczech. Przy szacowanym średnim wynagrodzeniu brutto w tym roku w wysokości 43 142 euro, można otrzymać maksymalnie 2,03 punktu emerytalnego w 2023 roku. Źródło: deutsche-rentenversicherung.de, PolskiObserwator.de
