Nowy obowiązek przy przelewach zagranicznych – Przelewy bankowe wydają się dziś prostą formalnością. Wystarczy kilka kliknięć i pieniądze trafiają na konto odbiorcy. Niewiele osób zdaje sobie jednak sprawę, że przy przelewach zagranicznych mogą pojawić się dodatkowe obowiązki, których zignorowanie grozi dotkliwymi konsekwencjami finansowymi. Od ubiegłego roku bowiązuje przepis, o którym wielu klientów banków wciąż nie ma pojęcia.
Nowy obowiązek przy przelewach zagranicznych
Chodzi o tzw. obowiązek zgłoszenia AWV (Außenwirtschaftsverordnung), który dotyczy części przelewów między Niemcami a zagranicą. Przepisy obowiązują od 2025 roku – przypomina portal futurzone.de. Nakładają one obowiązek zgłaszania transferów pieniędzy do lub z zagranicy, jeśli ich wartość wynosi 50 tys. euro lub więcej.
Obowiązek dotyczy zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Kto nie zgłosi przelewu lub zrobi to z opóźnieniem, może otrzymać wysoką grzywnę. Dla osób prywatnych kara może wynieść nawet 30 tys. euro, a dla firm nawet 300 tys. euro. Przepisy obejmują różne formy transferu pieniędzy między Niemcami a innymi krajami. Chodzi m.in. o:
- przelewy bankowe w euro i innych walutach,
- płatności kartami,
- polecenia zapłaty,
- czeki,
- inwestycje zagraniczne,
- lokaty i konta oszczędnościowe za granicą,
- niektóre transakcje związane z kryptowalutami.
Obowiązek może pojawić się np. przy przelewaniu dużej kwoty na zagraniczne konto oszczędnościowe albo przy zakupie kryptowalut za granicą.
Dlaczego Niemcy wymagają zgłoszenia?
Niemieckie władze tłumaczą, że przepisy mają pomagać w monitorowaniu międzynarodowego przepływu pieniędzy oraz w walce z praniem pieniędzy i inną przestępczością finansową.
Zgłoszenia trafiają do Bundesbanku, czyli niemieckiego banku centralnego. W przypadku osób prywatnych zgłoszenia można dokonać telefonicznie.
Przeczytaj także: Klienci znanego banku mogą stracić dostęp do aplikacji. Te smartfony zostaną odcięte
Przewóz gotówki do Niemiec – wyższe kwoty trzeba bezwzględnie zgłaszać
Osobne przepisy dotyczą przewożenia gotówki przez granicę. Przy wjeździe lub wyjeździe z Unii Europejskiej trzeba zgłaszać kwoty od 10 tys. euro wzwyż. Brak zgłoszenia może zakończyć się postępowaniem i konfiskatą pieniędzy przez służby celne. Oznacza to, że przewożenie większych kwot w gotówce jest możliwe tylko pod warunkiem ich zgłoszenia.
Niemieckie media przypominają, że przepisy nie są nowe, ale wiele osób nadal nie zdaje sobie sprawy z obowiązujących limitów i formalności.