Ważna rzecz do zrobienia przed emeryturą. Niemiecki system emerytalny opiera się na podziale świadczeń emerytalnych między państwo i obywateli. Oznacza to, że podczas gdy ustawowa emerytura jest zabezpieczona z jednej strony przez składki płacone przez pracodawców i pracowników, państwo wypłaca również znaczną dotację, aby zapewnić emerytom dość dobrą emeryturę. Ale to nie wszystko: od obywateli oczekuje się również prywatnego zabezpieczenia na starość. Jest to konieczne dla większości ludzi: w 2024 r. średnia emerytura po 40 latach pracy wyniesie zaledwie 1505 euro. Ale skąd możemy wiedzieć, ile pieniędzy będziemy potrzebować na starość? I jak w ogóle należy oszczędzać te pieniądze? Oto kilka wskazówek, jak optymalnie przygotować się do emerytury. (Dalsza część artykułu poniżej)
Ważna rzecz do zrobienia przed emeryturą, nie można o niej zapomnieć
Aby wiedzieć, czego się jeszcze potrzebuje, należy najpierw zrozumieć swoją sytuację. Aby to zrobić, każdy powinien wiedzieć, jakiej wysokości emerytury może oczekiwać na starość. Niemieckie Ubezpieczenie Emerytalno-Rentowe (DRV) zapewnia w tym celu informacje emerytalne, które są wysyłane pocztą raz w roku. Ponadto każdy może również zarejestrować się w celu uzyskania cyfrowych informacji emerytalnych. Zaletą tego rozwiązania jest to, że obejmuje ono wszystkie emerytury (w tym wszelkie emerytury zakładowe i ich wartość), a nie tylko emeryturę ustawową. Osoby ubezpieczone mogą zatem na pierwszy rzut oka zobaczyć, czego mogą się spodziewać na starość. Przeczytaj także: Wspaniała wiadomość dla emerytów, mogą szykować portfele na dwa razy więcej pieniędzy
Najważniejsze informacje można jednak znaleźć również w wersji analogowej. Każda osoba w wieku powyżej 55 lat otrzymuje bardziej szczegółowe informacje emerytalne co trzy lata. Obie wersje zawierają jednak następujące informacje:
- Kiedy możesz przejść na emeryturę
- Ile pieniędzy otrzymałbyś, gdybyś przeszedł na emeryturę z powodu całkowitego zmniejszenia zdolności do zarobkowania
- Ile pieniędzy otrzymałbyś, gdybyś teraz przestał wpłacać składki
- Ile pieniędzy otrzymałbyś, gdybyś kontynuował wpłacanie składek do standardowego wieku emerytalnego, tak jak robisz to obecnie
Ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturze? Koszty utrzymania są najważniejsze
Po ustaleniu, ile pieniędzy możesz otrzymać z emerytury państwowej i ewentualnej emerytury firmowej, masz już najważniejsze dane liczbowe. Następnym krokiem jest ustalenie, ile pieniędzy będziesz potrzebować na życie jako emeryt. Uwaga: należy wziąć pod uwagę inflację. Jeśli według DRV otrzymasz emeryturę w wysokości 1500 euro za 15 lat, powinieneś pamiętać, że siła nabywcza tych 1500 euro zmniejszy się, tj. będą one mniej warte do czasu przejścia na emeryturę. DRV ponownie zwraca na to uwagę w arkuszu informacyjnym dotyczącym emerytury. Podczas szacowania własnych kosztów utrzymania należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:
- Koszty mieszkaniowe: Czy wynajmuję, czy posiadam (spłaconą) nieruchomość?
- Na co chciałbym móc sobie pozwolić? Wakacje, regularne posiłki poza domem itp. Zajęcia rekreacyjne kosztują
- Nie zapomnij o podatkach, ubezpieczeniu zdrowotnym i ubezpieczeniu od opieki długoterminowej!
Jeśli z grubsza obliczyłeś swoją lukę emerytalną, możesz teraz rozpocząć planowanie. Zawsze dobrze jest mieć w głowie cel, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić do czasu przejścia na emeryturę. To, czy ci się to uda, zależy częściowo od tego, jak wcześnie zaczniesz oszczędzać. Jeśli wpłacasz 50 euro na plan oszczędnościowy ETF co miesiąc przez 45 lat ze stopą zwrotu wynoszącą około sześciu procent, możesz skończyć z kwotą 130 000 euro. Następnie możesz wypłacać około 500 euro miesięcznie przez następne 20 lat, aby uzupełnić swoją emeryturę. Jeśli jednak udało Ci się zaoszczędzić 500 000 euro, możesz już wypłacać ponad 2000 euro miesięcznie. >>> Koniec z podatkami od emerytury, miliony osób już nigdy nie będą musiały ich płacić
Eksperci finansowi zalecają, aby zwłaszcza młodsze osoby (w wieku od 20 do 35 lat) zaczynały od mniejszych kwot w planie oszczędnościowym ETF. Tak więc: 50, 100 lub 200 euro miesięcznie, w zależności od tego, co możesz zaoszczędzić. Należy uważać na prywatne programy emerytalne, takie jak Riester lub Rürup: Zwroty są stosunkowo niskie, a branża finansowa pobiera wiele opłat. Niemiecki rząd zapowiedział już jednak, że będzie kontynuował reformę prywatnych programów emerytalnych. Celem jest zachęcenie większej liczby osób do oszczędzania na starość.