Ile trzeba zarabiać, żeby godnie żyć na emeryturze? Zapewnienie sobie finansowego bezpieczeństwa na starość to jedno z największych wyzwań współczesnych pracowników. W dobie rosnących kosztów życia i niepewności związanej z systemem emerytalnym, pytanie, jakie zarobki są potrzebne, by godnie żyć na emeryturze, staje się coraz bardziej istotne. W niniejszym artykule przedstawiamy kluczowe wyliczenia oraz wskazówki, jak odpowiednio zaplanować swoją przyszłość finansową. Sprawdź, czy Twoje obecne dochody wystarczą, aby w przyszłości bez problemu wiązać koniec z końcem?
Ile trzeba zarabiać, żeby godnie żyć na emeryturze?
Ciężka praca przez cztery dekady, a potem ubóstwo na starość? To niestety nadal możliwe, jeśli teraz nie zarabiasz wystarczająco dużo lub nie zadbasz o planowanie swojej emerytury w odpowiednim czasie. Ale ile trzeba zarabiać, aby w przyszłości godnie żyć na emeryturze? Dane są alarmujące. Ponad połowa emerytów w Niemczech otrzymuje emeryturę niższą niż 1100 euro miesięcznie – to naprawdę niewiele, zauważa portal Focus.de. Najnowsze statystyki pokazują również, że prawie osiem milionów emerytów musi przeżyć za mniej niż 950 euro miesięcznie.
Przeczytaj także: Niemiecka emerytura: Tyle lat trzeba pracować, aby móc ją otrzymać
Oznacza to, że wielu emerytów, mimo lat ciężkiej pracy, wciąż ledwo wiąże koniec z końcem. Niemiecki system emerytalny ma obecnie za zadanie pokrywać nieco mniej niż połowę środków potrzebnych na starość. Dlatego tak ważne jest, aby pracownicy odpowiednio wcześnie zadbali o swoje zabezpieczenie emerytalne i nieustannie dbali o poziom swoich zarobków. Czytaj dalej poniżej
Ponieważ wysokość przyszłej emerytury jest bezpośrednio powiązana z obecnym wynagrodzeniem, nasuwa się pytanie: jaką pensję trzeba mieć dziś, by na starość cieszyć się spokojem i bezpieczeństwem? Czytaj dalej pod zdjęciem
Niemiecka formuła obliczania emerytury. To dzięki niej wyliczysz już dzisiaj dokładnie wysokość przyszłego świadczenia
Obliczenie wysokości emerytury, którą otrzymamy w przyszłości stwarza ogromne problemy niejednemu pracownikowi. Ale za pomocą prostej formuły można obliczyć wysokość świadczenia. Należy pamiętać, że wysokość świadczenia w Niemczech zależy od kilku czynników.
Wzór do obliczenia emerytury w Niemczech: Miesięczna kwota emerytury = punkty emerytalne x współczynnik dostępu x aktualny współczynnik wartości emerytury x współczynnik momentu przejścia na emeryturę
Każdy element tej formuły odgrywa kluczową rolę w obliczaniu przyszłego świadczenia. Punkty płacowe są uzależnione od wysokości wynagrodzenia, współczynnik dostępu uwzględnia wiek przejścia na emeryturę, a aktualna wartość emerytury zmienia się w zależności od warunków ekonomicznych. Współczynnik rodzaju emerytury dodatkowo różnicuje świadczenia w zależności od rodzaju pobieranej emerytury. Czytaj pod zdjęciem
Jaką emeryturę otrzymam na starość?
Obliczenie wysokości przyszłego świadczenia w niemieckim systemie emerytalnym opiera się na kilku kluczowych wartościach:
- Punkty płacowe: Jeden punkt uzyskuje osoba zarabiająca rocznie 45.358 euro brutto.
- Współczynnik dostępu: Wartość w przedziale 0,86–1,0. Im wcześniej przechodzisz na emeryturę, tym niższy współczynnik.
- Aktualna wartość emerytury: Obecnie wynosi 37,60 euro zarówno na Wschodzie, jak i na Zachodzie Niemiec.
- Współczynnik rodzaju emerytury: W przypadku emerytury z tytułu wieku wynosi 1,0, dla częściowej niezdolności do pracy jest to 0,5.
Ile muszę zarabiać, by w przyszłości otrzymać dobrą emeryturę?
Wysokość emerytury zależy od kilku czynników, takich jak wiek przejścia na emeryturę, inflacja, ceny energii i żywności, a także zgromadzone oszczędności. Aby uzyskać jeden punkt emerytalny, pracownik musi obecnie zarabiać co najmniej 3780 euro brutto miesięcznie, co odpowiada 2567 euro netto lub stawce godzinowej 24,87 euro przy 38-godzinnym tygodniu pracy. Przy takich zarobkach, po 47 latach pracy, emerytura wynosiłaby 1767 euro miesięcznie.
Choć to więcej niż średnia emerytura w Niemczech, wciąż brakuje 800 euro, aby utrzymać dotychczasowy poziom życia. Osiągnięcie takiego poziomu bez dodatkowych form oszczędzania na emeryturę jest praktycznie niemożliwe.
Aby zapewnić sobie dochód netto w wysokości 2567 euro jako emerytura, obecne wynagrodzenie powinno wynosić co najmniej 5490 euro brutto miesięcznie i utrzymywać się na tym poziomie przez 47 lat. Dlatego dobre planowanie finansowe oraz prywatna emerytura są kluczowe, aby cieszyć się spokojem na starość.
Co zrobić, jeśli obecne wynagrodzenie nie wystarczy na dobrą emeryturę?
1. Prywatne ubezpieczenie emerytalne
Nie zawsze opłacalne ze względu na wysokie koszty, niską stopę zwrotu i brak dostosowania do inflacji. Polecane dla osób ceniących bezpieczeństwo, choć oferuje niższe świadczenia niż inne formy inwestycji.
2. Zakładowa emerytura pracownicza (bAV)
Korzystna, szczególnie gdy pracodawca pokrywa składki (minimum 15%). Przy własnych wpłatach warto sprawdzić warunki, ponieważ mogą zmniejszyć emeryturę z systemu publicznego.
3. Emerytura Riester
Dobra dla osób o niskich dochodach i rodzin z dziećmi dzięki państwowym dopłatom. Obecnie ma złą opinię, ale planowane są reformy.
4. ETF-y i akcje
Najbardziej opłacalna opcja. Inwestowanie w globalne ETF-y pozwala osiągać 7–9% rocznego zysku. Osoby bez doświadczenia mogą korzystać z Robo-Advisorów lub funduszy mieszanych.
Według ekspertów, zakładowa emerytura pracownicza i ETF-y to najlepsze opcje. Prywatne ubezpieczenia i produkty Riester wymagają ostrożnej analizy.