Osiedlanie się – Co musi zrobić przyszły emeryt przed wypłatą pierwsza świadczenia? Czy tak po prostu, z dnia na dzień, można przejść na emeryturę? Nie, mimo że wielu tak myśli. Przyszli emeryci mają wiele do zrobienia, zanim pierwsze pieniądze na emeryturze wpłyną na ich konto. Oto 7 rzeczy, które należy zrobić zawczasu.
>>> Czy po kilku latach pracy w Niemczech otrzymasz niemiecką emeryturę?
1. Sprecyzowanie swojego konta emerytalnego
Każdy, kto chce przejść na emeryturę, zapewne zadaje sobie przede wszystkim pytanie, czy finansowo stać go na odejście z pracy i w jakim momencie przepisy emerytalne pozwalają na takie wyjście. To ostatnie zależy od wieku. Z reguły najwcześniej prawo do emerytury przysługuje osobie w wieku 63 lat. Pierwszy z wymienionych elementów jest ściśle związany z wysokością emerytury. W większości przypadków informacji tej udziela Deutsche Rentenversicherung Bund (DRV) w Berlinie.
Co trzy lata od 55. roku życia DRV wysyła ubezpieczonym ustawowo tzw. informację emerytalną. Informuje ona, kiedy można przejść na emeryturę i na jakich warunkach. List zawiera również historię ubezpieczenia. Są to okresy, które liczą się do emerytury. PRZECZYTAJ: Zła wiadomość dla emerytów. To stanie się po podwyżce emerytur w lipcu 2023
Przyszli emeryci powinni sprawdzić dokumenty, aby móc uzupełnić braki, przedstawiając zaświadczenia lub inne dowody. Im dłużej czeka się z wyjaśnieniem, „tym większy jest wysiłek, aby uzyskać dowody” – mówi Silke Pottin z DRV. Ważne jest, aby zająć się tym w odpowiednim czasie. Sprawdzenie konta i doradztwo są wskazane co najmniej rok przed rozpoczęciem nowego etapu życia. To pozostawia czas na uzupełnienie braków.
2. Zlecenie obliczenia emerytury
Na wniosek przyszłych emerytów instytucja ubezpieczeniowa oblicza przybliżoną wysokość emerytury. Podstawą do tego są okresy emerytalne udokumentowane w wyjaśnieniu konta.
Pottin zaleca wszystkim, aby przed złożeniem wniosku zasięgnąć porady. Na przykład w sprawie potrąceń, które mają zastosowanie, jeśli emerytura rozpocznie się wcześniej, w sprawie ewentualnych odszkodowań i możliwości odliczenia od podatku. Innym tematem mogą być okresy emerytalne nabyte za granicą. W rezultacie otrzymujemy emeryturę brutto. Od niej odejmuje się składki na ubezpieczenie zdrowotne i opiekę długoterminową oraz ewentualnie podatki.
3. Sprawdzenie sytuacji finansowej
Równolegle potencjalni emeryci dokonują bilansu swoich finansów. Jakie koszty poniosą w przyszłości? Jakie w najbliższym czasie? Oprócz emerytur, oszczędności, ubezpieczeń na życie, emerytur Riester i zakładowych programów emerytalnych można być na plusie. Do tego dochodzą mniejsze wydatki w przypadku pominięcia kosztów podróży i niektórych ubezpieczeń.
Z drugiej strony ważne jest, aby spojrzeć na potrzeby. „Czy oprócz emerytury chcę podróżować, cieszyć się pięknym ogrodem, robić większe zakupy lub zarabiać dodatkowe pieniądze?” – wymienia Ralf Scherfling z Centrum Doradztwa Konsumenckiego Nadrenii Północnej-Westfalii w Düsseldorfie. Kolejnym aspektem jest mieszkanie. Jak wysoki jest czynsz? Czy istnieje nieruchomość, którą w razie potrzeby można sprzedać i żyć z dochodów?
Powinno się to zrobić przynajmniej z rocznym wyprzedzeniem, ale najlepiej już w wieku 60 lat. „Dane dotyczące nowej fazy życia są wtedy dość wiarygodne i można zastosować korekty, aby zapobiec wszelkim problemom finansowym” – wyjaśnia Scherfling. Po przejściu na emeryturę trudno je zaabsorbować. Jego rada: Jeśli spodziewasz się większych sum – na przykład z umowy Riester i ubezpieczenia na życie powinieneś porozmawiać z doradcą podatkowym i zastanowić się nad inwestowaniem lub wydatkami.
4. Rozmowa z pracodawcą
Nie ma obowiązku informowania szefa o planowanej emeryturze. Niemniej jednak, powinien on o tym wiedzieć. Dlatego przyszli emeryci powinni porozmawiać ze swoim pracodawcą. Według Silke Pottin jest to szczególnie wskazane, jeśli ktoś chce kontynuować pracę, mimo że otrzymał emeryturę, lub jeśli pracodawca wyraża zainteresowanie z własnej inicjatywy.
Chroniący konsumentów Scherfling wskazuje na modalności w umowie o pracę. Może ona określać, czy stosunek pracy kończy się automatycznie w momencie rozpoczęcia pobierania emerytury, czy też pracownik musi złożyć wypowiedzenie. W takim przypadku należy przestrzegać okresu wypowiedzenia. Kiedy jednak należy rozmawiać z pracodawcą? Scherfling radzi: „Najpierw należy wyjaśnić wszystko z DRV, a następnie porozmawiać z pracodawcą”.
>>> Taką emeryturę otrzymają w Niemczech Ci, którzy nigdy nie pracowali
5. Złożenie wniosku o emeryturę
Dziś jest Twój ostatni dzień pracy, a jutro na Twoje konto automatycznie wpłynie emerytura? To nie jest takie proste. Przyszli emeryci muszą złożyć formalny wniosek o emeryturę. Po czasochłonnych przygotowaniach jest to stosunkowo łatwe, ponieważ formalności i konto ubezpieczeniowe zostały już wyjaśnione. Wymagany jest między innymi numer ubezpieczenia emerytalnego, dane dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, dowód osobisty, NIP oraz IBAN.
DRV zaleca złożenie wniosku na trzy do czterech miesięcy przed docelową datą przejścia na emeryturę. „Tak, aby mieć gwarancję, że emerytura zostanie wypłacona w pierwszym miesiącu od przejścia na emeryturę” – wyjaśnia Pottin. Możliwe jest również złożenie wniosku o emeryturę z trzymiesięcznym opóźnieniem, ale wtedy pieniądze również będą spływać tylko z opóźnieniem.
6. Oczekiwanie na decyzję w sprawie emerytury
Emerytura jest pewna w momencie, gdy do skrzynki na listy przyjdzie zawiadomienie o emeryturze. Po tym czasie przyszli emeryci mogą ze spokojem odetchnąć. List powinien nadejść około miesiąca przed przejściem na emeryturę. „Jeśli tak się nie stało, należy dowiedzieć się, co się dzieje” – mówi Scherfling.
7. Ciesz się emeryturą
Przyszła informacja o emeryturze i pierwsza wypłata emerytury jest na Państwa koncie: Gratulacje, pozostało tylko cieszyć się emeryturą!
Czytaj także: Czterech na pięciu kierowców nie potrafi rozpoznać tego popularnego znaku drogowego. Oto co oznacza