Przejdź do treści

Rejestr Schufa w Niemczech: Czym jest i dlaczego jest tak ważny

31/05/2022 11:20

Życie w Niemczech: Rejestr Schufa w Niemczech: Chcesz zaciągnąć kredyt lub wynająć mieszkanie w Niemczech? Bez wyciągu z Schufa, czyli Schufaauskunft będzie to trudne.

Rejestr Schufa w Niemczech

SCHUFA, jest odpowiednikiem polskiego Biura Informacji Kredytowej (BIK) działającym w Niemczech od 1927 roku. Ustala on, na podstawie historii kredytowej, kont bankowych i kont bankowych dla telefonów komórkowych, kart kredytowych, zaległości w spłacie zadłużenia, czy niewypłacalności danej osoby, scoring (wartość procentowa od 0 do 100), czyli ryzyko kredytowe.

To właśnie od scoringu zależy, czy otrzymamy np. kredyt lub wynajmiemy mieszkanie. Warto pamiętać, że im bardziej ta ocena oddala się od 100 % , tym zawarcie z nami jakiejkolwiek umowy jest bardziej ryzykowne.

ZOBACZ: Wynajem mieszkania w Niemczech

Nie wszyscy wiedzą, że od 2011 roku SCHUFA i polskie BIK podpisały umowę o transgranicznej wymianie informacji o zobowiązaniach finansowych. Dlatego też osoby mające zaległości kredytowe w Niemczech nie mogą ich zataić przed polskimi bankami i vice versa.

Jakie informacje gromadzi Schufa?

Informacje do SCHUFA wysyłają takie instytucje jak banki, firmy leasingowe, firmy telekomunikacyjne, firmy ubezpieczeniowe. Dotyczą one wszystkich zobowiązań finansowych danej osoby w Niemczech, jak:

  • kredyty i pożyczki
  • zakupy na raty
  • abonamenty
  • karty kredytowe
  • debety
  • dane z kont bankowych

Czym jest klauzula Schufa-Klausel?

Zasięganie informacji od SCHUFA jest w Niemczech bardzo rozpowszechnione, chociaż wymaga pisemnej zgody osoby zainteresowanej. W przypadku np. zawarcia umowy najmu mieszkania od tych informacji zależy, czy mieszkanie zostanie nam wynajęte. W związku z tym umowy najmu w Niemczech zawierają też z tego powodu tzw. SCHUFA- Klauzulę (Schufa-Klausel), która upoważnia wynajemcę do ściągnięcia tych informacji.

Jak otrzymać wyciąg z Schufa?

Od 2011 roku raz do roku Schufa zobowiązana jest do udostępnienia każdemu darmowego wyciągu z rejestru. Każdy dodatkowy wyciąg podlega opłacie (za wyciąg online).

Aby otrzymać wyciąg bezpłatnie należy po wejściu na stronę internetową instytucji www.meineschufa.de/datenkopie .

W przypadku, kiedy będziecie potrzebować wyciąg z rejestru Schufa częściej niż raz w roku możecie zamówić raport jednorazowo za 29,95 euro lub wybrać członkostwo, którego koszt wynosi 3,95 euro miesięcznie (plus jednorazowo 9,95 euro opłaty aktywacyjnej).

ZOBACZ: Ceny czynszu w Niemczech: Oto, w których miastach jest najdrożej

Uwaga! W drugim przypadku umowa trwa minimum rok i jeżeli będziemy chcieli z niej zrezygnować należy pamiętać, żeby wypowiedzieć umowę minimum miesiąc przed jej końcem.

Jak długo Schufa przechowuje zebrane informacje?

Czas przetrzymywania danych w Schufa zależy od rodzaju zobowiązania o:

  • kredytach – po 3 latach od spłaty
  • kontach bankowych i kartach kredytowych – od razu, gdy zamkniemy konto w danym banku
  • rejestrze dłużników – po 3 latach
  • Zapytania dotyczące mojej osoby i zdolności kredytowej – 1 rok

Pozytywne i negatywne wpisy do Schufa

Pozytywne i negatywne wpisy do Schufa

Są to wszystkie poytywne opinie, które może wydać bank lub firma w momencie, kiedy spłacane są wszystkie zobowiązania w terminie. Ma to ogromne znaczenie na wiarygodność i zdolność kredytową danej osoby. 

Negatywne wpisy

Do SCHUFA wpływają przede wszystkich informacje dotyczące niespłaconych zobowiązań. Negatywne wpisy w Schufa mogą naprawdę utrudnić życie w Niemczech. Do Schufa trafia także upadłość konsumencka, o której pisaliśmy w artykule Privatinsolvenz: Upadłość konsumencka w Niemczech

Należy pamiętać, że negatywne wpisy w Schufa mają zły wpływ na zdolność kredytową danej osoby. Może się wówczas okazać, że np. wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony.

Które negatywne wpisy w Schufa można wcześniej usunąć?

Istnieje kilka rodzajów wpisów negatywnych, które można wcześniej usunąć. Mowa tu o:

  • nieprawidłowych wpisach
  • wpisy o małych długach
  • wpisy o tzw. roszczeniach utytułowanych
  • dane sądowe

W przypadku fałszywych wpisów negatywnych użytkownik ma prawo zażądać ich natychmiastowego usunięcia. Nierzadko zdarza się, że cechy negatywne są przypisywane nieprawidłowo – na przykład gdy osoby o tym samym nazwisku figurują pod tym samym adresem. Czasami dane są nieaktualne lub Schufa nie usunęła wpisów mimo upływu terminu.

Których wpisów nie można wcześniej usunąć?

Nie można przedwcześnie usunąć niektórych wpisów, jak:

Co zrobić, jeśli odmówiono usunięcia wpisu w Schufa?

Jeśli Schufa odmówi usunięcia nieprawidłowych danych rzecznicy konsumentów zalecają, aby w razie potrzeby dochodzić roszczeń za pośrednictwem prawnika.

źródło: Schufa.de, T-online.de, PolskiObserwator.de

AKTUALIZACJA 31/05/2022 11:25