Upadłość niemieckiej firmy ubezpieczeniowej ELEMENT Insurance AG wstrząsnęła całą branżą. Firma obsługiwała tysiące klientów, oferując ubezpieczenia OC, komunikacyjne, majątkowe oraz zdrowotne dla zwierząt. Wielu klientów nawet nie świadomie korzystało z jej usług, ponieważ firma działała jako partner współpracujący z innymi firmami ubezpieczeniowymi. W proces upadłościowy zaangażowała się BaFin, niemiecki organ nadzoru finansowego, który monitoruje sytuację i informuje poszkodowanych o ich prawach.
Upadłość niemieckiej firmy ubezpieczeniowej
Problem nie dotyczy tylko klientów ELEMENT Insurance AG. Jak podaje Versicherungsbote, skutki odczują również emeryci, ponieważ głównym inwestorem firmy jest duże zrzeszenie pracowników medycznych zatrudnionych w Berlinie, Bremie i Brandemburgii. Jak informuje „Merkur” składki około 10 tysięcy obowiązkowo ubezpieczonych pracowników zostały częściowo ulokowane w ELEMENT. W 2023 roku Versorgungswerk zwiększyło swoje udziały w firmie do 80%, co pogłębia problem.
Wcześniej niemiecka media informowały, że upadłość niemieckiej firmy ubezpieczeniowej może mieć wpływ także na 400 000 osób, które wykupiły OC lub ubezpieczenie rowerowe w towarzystwie, które jest powiązane z element. Czytaj więcej: Niemiecki ubezpieczyciel ogłosił upadłość. 400 000 kierowców może mieć problemy ze swoim OC i AC
Nie jest to odosobniony przypadek. W ostatnich latach wiele funduszy emerytalnych inwestowało składki w ryzykowne aktywa, aby osiągnąć oczekiwane zwroty. W czasach niskich stóp procentowych inwestowanie w bezpieczne lokaty nie zapewniało wymaganych dochodów. Jeszcze w 2000 roku około 77% inwestycji funduszy emerytalnych stanowiły depozyty o stałym oprocentowaniu. Do 2020 roku ich udział spadł do 46%, a reszta kapitału trafiała w bardziej ryzykowne inwestycje, jak nieruchomości i udziały w firmach.
Przeczytaj również: Znana niemiecka fabryka przy granicy z Polską ogłosiła upadłość
Problemy finansowe funduszu emerytalnego berlińskich dentystów
Według informacji „Merkur” upadłość Element Insurance AG dotyka 10 000 dentystów. Dzieje się tak gdyż zrzeszenie Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin, Bremen und Brandenburg jest jednym z głównych inwestorów ELEMENT.
Upadłość ELEMENT Insurance AG może jeszcze bardziej pogorszyć sytuację finansową funduszu dentystów. Emeryci nie mogą zrezygnować z ubezpieczenia, ponieważ Versorgungswerk to ubezpieczenie obowiązkowe. Fundusz ma jednak kilka możliwości: obniżenie świadczeń, podwyższenie składek lub wykorzystanie rezerw finansowych.
Wykorzystanie rezerw może jednak nie wystarczyć, jeśli gospodarka nie odbije się od dna. Problemy finansowe funduszy emerytalnych mogą w przyszłości dotknąć inne grupy zawodowe, które korzystają z podobnych rozwiązań inwestycyjnych.