Emerytura po 20 latach pracy w Niemczech – Wielu Polaków, którzy od lat pracują w Niemczech, żyje w przekonaniu, że długi staż za Odrą automatycznie przełoży się na wysoką emeryturę. Tymczasem rzeczywistość jest zupełnie inna. Niemiecki system emerytalny działa na zasadach, które dla wielu osób okazują się bezlitosne. Nie istnieje tu żadna gwarantowana minimalna kwota po osiągnięciu wieku emerytalnego – wszystko zależy od tego, ile punktów emerytalnych udało się zebrać w trakcie pracy. Z tym Polacy mają jednak ogromny problem.
Dlaczego 20 lat pracy nie daje wysokiej emerytury?
Niemiecki system opiera się na zasadzie minimalnego okresu ubezpieczenia, czyli Wartezeit. Aby w ogóle nabyć prawo do emerytury ustawowej, trzeba udokumentować co najmniej 5 lat opłacania składek. Warunek ten dotyczy zarówno obywateli Niemiec, jak i pracowników z zagranicy, w tym Polaków. Podstawą naliczania emerytury są punkty emerytalne. Od 1 lipca 2025 roku jeden punkt wart jest 40,79 euro miesięczni i zdobywa się go przy rocznym zarobku równym średniej krajowej. Średnie wynagrodzenie, które stanowi odniesienie dla punktów emerytalnych w okresie od 1 lipca 2025 do 30 czerwca 2026 wynosi 50 493 euro brutto rocznie.
Większość Polaków pracuje jednak:
- na niskich stawkach,
- w niepełnym wymiarze godzin,
- w sektorach o najniższych zarobkach.
To powoduje, że rocznie zarabiają znacznie mniej. Tym samym zamiast 1 punktu emerytalnego zdobywają jedynie ok. 0,5 punktu rocznie.
Emerytura po 20 latach pracy w Niemczech. Ile wynosi?
Osoba z pełnymi punktami (20 punktów).
20 × 40,79 € = 815,80 € brutto miesięcznie
Po potrąceniu składki zdrowotnej i podatku daje to zwykle ok. 720–760 € netto (zależnie od kasy chorych i sytuacji podatkowej).
Osoba z połową punktów (10 punktów)
10 × 40,79 € = 407,90 € brutto
Po potrąceniach realnie zostaje ok. 350–380 € netto
I właśnie taki scenariusz dotyczy ogromnej liczby Polaków pracujących w Niemczech.
Ważne: 20 lat składkowych w Niemczech to nie jest „pełna emerytura”
Wielu Polaków uważa, że skoro przepracowali w Niemczech 20 lat i osiągnęli wiek emerytalny, powinni otrzymać wysoką lub „pełną” emeryturę. To błędne założenie.
W niemieckim systemie nie istnieje pojęcie pełnej emerytury za określoną liczbę lat pracy. Prawo do świadczenia uzyskuje się już po 5 latach składkowych (Wartezeit), ale jego wysokość zależy wyłącznie od liczby zgromadzonych punktów emerytalnych.
Aby otrzymać emeryturę porównywalną do tej, jaką dostaje przeciętny Niemiec, trzeba zwykle mieć około 40–45 lat opłacania składek i zarobki zbliżone do średniej krajowej. Osoba, która pracowała tylko 20 lat — nawet legalnie i na pełen etat — zgromadzi maksymalnie połowę typowego kapitału emerytalnego.
Czytaj także: Taką emeryturę dostają ci, którzy całe życie zajmowali się tylko domem i rodziną
Problem dotyczy szczególnie Polaków, którzy wyjechali do Niemiec w wieku 40–50 lat. Po dwóch dekadach pracy osiągają wiek emerytalny, ale system liczy im wyłącznie te 20 lat, bez żadnego „wyrównania”. Dlatego przedstawione wcześniej wyliczenia (10 lub 20 punktów) są dla tej grupy bardzo realistyczne. Pokazują, dlaczego emerytury są tak niskie. Warto też spojrzeć na najnowsze dane statystyczne, które pokazują, ile średnio obecnie otrzymywali w Polsce emeryci, którzy przez pewien czas pracowali w Niemczech.
Emerytury z Niemiec dla Polaków: średnio 306 euro miesięcznie
Jak informuje Business Insider a danych wynika, że w 2024 roku DRV wypłaciło Polakom: ponad 32 tys. emerytur na łączną kwotę 9,8 mln euro miesięcznie średnio 306 euro, czyli ok. 1 300 zł.
Renta z Niemiec po zmarłym małżonku
To jedno z najczęściej wypłacanych świadczeń – wynika z danych DRV, do których dotarł Business Insider. W ubiegłym roku otrzymało 10,4 tys. kobiet w Polsce i 460 mężczyzn otrzymywało rentę wdowią z Niemiec. Średnia wysokość świadczenia wynosił 356 euro dla kobiet i 307 euro dla mężczyzn.