Wiadomość dla 22 milionów pracowników. Każdy, kto nie przekracza określonego limitu dochodów, może uzyskać od państwa nieopodatkowany dodatek oszczędnościowy. Od 2024 r. skorzysta z tego łącznie 22 miliony pracowników. Wystarczy tylko zaznaczyć odpowiednie pole w zeznaniu podatkowym.
PRZECZYTAJ TAKŻE: Rewolucja w płacy minimalnej w UK w 2024 roku. Znacznie wyższe zarobki dla milionów pracowników
Dodatkowe pieniądze dla 22 milionów pracowników
Świadczenia kapitałowe (VL) to ciekawy sposób na oszczędzanie pieniędzy. Pracodawca pomaga w gromadzeniu aktywów. Ty decydujesz, w jaki sposób te pieniądze zostaną zainwestowane, na przykład w fundusz akcji lub umowę oszczędnościową w kasie budowlanej. Są jeszcze lepsze wiadomości: Jeśli oszczędzasz z VL, państwo da ci dodatkowe pieniądze pod pewnymi warunkami, wolne od podatku i składek na ubezpieczenie społeczne. Jest to zasiłek oszczędnościowy dla pracowników.
Jego wysokość jest różna i należy o niego wnioskować co roku w zeznaniu podatkowym. Zasiłek przysługuje jednak tylko osobom, które nie przekroczyły określonego progu dochodowego. Do tej pory dotyczyło to około 8 milionów pracowników. Od 2024 r. ustawa podwoi limity dochodów, co umożliwi 14 milionom więcej pracowników otrzymanie zasiłku. Przeczytaj także: Dobre wieści dla rodziców, w 2024 roku zyskają 3000 euro na każde dziecko
Do 738 euro zasiłku od państwa
Jeśli pracodawca przyzna ci VL, możesz ubiegać się o zasiłek oszczędnościowy dla pracowników wraz z zeznaniem podatkowym. Państwo da ci wtedy dodatkowe pieniądze na gromadzenie aktywów.
Wcześniej państwo faworyzowało pracowników o niskich dochodach, dlatego istniały ścisłe limity dochodów. Te z kolei zależały od formy inwestycji VL. Kiedyś obowiązywały następujące zasady, które zostały ustalone w 1999 roku:
- Fundusze kapitałowe/udziały: 20 000 euro rocznego dochodu podlegającego opodatkowaniu dla osób samotnych, 40 000 euro dla partnerów rozliczających się wspólnie.
- Kasy oszczędnościowe: 17 900 euro dla osób samotnych, 35 800 euro dla par.
PRZECZYTAJ TAKŻE: Minimalny wiek emerytalny powyżej 67 roku życia. To czeka miliony pracowników
Wiadomość dla 22 milionów pracowników. Nowość od 2024 roku
Limity dochodu zostaną podwojone do 40 000 euro rocznego dochodu podlegającego opodatkowaniu dla osób samotnych i 80 000 euro dla par. Rozróżnienie między funduszami kapitałowymi a umowami oszczędnościowymi w kasach mieszkaniowych nie będzie już miało zastosowania do limitu dochodu.
Kwota ulgi na oszczędności pracownicze zależy od rodzaju inwestycji. W przypadku funduszy kapitałowych można otrzymać maksymalnie 20% rocznej kwoty wpłaconej przez państwo, przy czym limitem obliczeniowym jest 400 euro. W przypadku umów oszczędnościowych z kasami oszczędnościowymi limit wynosi 9% i 470 euro.
Jeśli masz dwie umowy VL, możesz otrzymać zasiłek na oszczędności pracownicze dla obu. W przypadku funduszu kapitałowego będzie to 80 euro rocznie, a w przypadku umowy z kasą oszczędnościowo-budowlaną 43 euro, co daje łączną kwotę 123 euro rocznie. Ponieważ umowy VL obowiązują przez sześć lat, otrzymasz porządną sumę 738 euro, jeśli w pełni wykorzystasz dodatek.
Aby zapewnić sobie ulgę, należy ubiegać się o nią co roku podczas składania zeznania podatkowego. Nie trzeba wiele robić, wystarczy zaznaczyć pole „Określenie dodatku na oszczędności pracowników” w głównym formularzu. Musisz również wpisać „1” dla siebie i swojego partnera w wierszu 42.
Instytucja finansowa, z którą zawarłeś umowę VL, automatycznie prześle odpowiednie dokumenty do urzędu skarbowego.
Terminy dotyczące ulgi na oszczędności pracownicze są hojne; jeśli chcesz zabezpieczyć ulgę na rok 2022, masz czas do końca 2026 roku. Jeśli nie składasz zeznania podatkowego, możesz również ubiegać się o ulgę, wypełniając formularz, który następnie należy przesłać do urzędu skarbowego. Chociaż o ulgę pracowniczą należy ubiegać się co roku, pieniądze są pobierane i wypłacane przez urząd skarbowy dopiero po zakończeniu umowy VL. Źródło: Chip.de, PolskiObserwator.de